702 (კ) არ არის საპენსიო გეგმა, თუმცა მრავალი ფინანსური აგენტი ცდილობს გაყიდოს იგი, როგორც ასეთი. ამის ნაცვლად, ეს არის სიცოცხლის მთელი დაზღვევის პოლისი, ფულადი ღირებულებით. ეს არ უნდა ჩაითვალოს 401 (k) ან IRA– ს ალტერნატივად, კომფორტულად ცხოვრების მიზნებისათვისსაპენსიო.
702 (კ) ახსნილი
ეს ანგარიში არისსიცოცხლის დაზღვევის პოლისი- არა ინვესტიციის ანგარიში. მთელი ცხოვრების (ასევე მოუწოდა მუდმივმოქმედი) სადაზღვევო პოლისი შეიცავს ყოველთვიურ გადასახადს, რომელიც იხდის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისს; პოლისისთვის ყოველთვიურად საჭირო თანხის ზემოთ გადახდილი ნებისმიერი ნაწილი ხდება პოლისის ფულადი ღირებულება. მთლიანობაში გადახდები არ შეადგენს პოლისის ფულადი ღირებულების ჯამს, რადგან გადასახადები და საკომისიოები ჩვეულებრივ იკლებს გადასახადებს. პოლისის ფულადი ღირებულება შეიძლება იყოსგაყვანილიან ნასესხები საწინააღმდეგოდ, მაგრამ ეს ამცირებს მისთვის ხელმისაწვდომი სახსრებსბენეფიციარებიშენი სიკვდილის შემდეგ.
დაკავშირებული სტატიები- საგადასახადო წესები სიცოცხლის დაზღვევისთვის
- ფულადი თანხა სიცოცხლის დაზღვევის პოლისში
გაიყიდა, როგორც საინვესტიციო პოლიტიკა
დაზღვევის ზოგიერთი წარმომადგენელი ცდილობს წარუდგინოს 702 (კ) პოლისი, როგორც საინვესტიციო ანგარიში მომხმარებლებს, რომელთაც სურთ დაზოგონ პენსია. ზოგადად, ეს არის მაღალი საკომისიო ანგარიშები გამყიდველებისთვის და ისინი ცდილობენ გამოიყენონ სახელი '702 (კ)', როგორც ეს ახლო ასოციაციაა401 (კ). სინამდვილეში, 702 (j) სახელს იღებს აშშ-ს შიდა შემოსავლების კოდი 7702 , რომელიც განსაზღვრავს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისებს და მათთვის საგადასახადო წესებს.
სადაზღვევო მოსაზრებები
ფინანსური ექსპერტები მოსწონთ დეივ რამზი გირჩევთ არ შეიძინოთ ფულადი ღირებულების სადაზღვევო პოლისები, რადგან ეს პოლისები გაცილებით ძვირია, ვიდრე სიცოცხლის დაზღვევის პოლისები. ყოველთვიურად, სიცოცხლის ხანგრძლივობის პოლიტიკა გაცილებით ნაკლები ეღირება, ვიდრე მთელი ცხოვრებისეული პოლიტიკა. თუ თქვენ მკაცრად ეძებთ დაზღვევას და არ გაინტერესებთ თქვენი გარდაცვალებამდე ფულადი ღირებულების პოლისი, 702 (j) აზრი არ აქვს, როგორც სადაზღვევო პოლისი.
როდესაც ეს სიცოცხლისუნარიანი ვარიანტია
702 (j) - ს შეიძლება ჰქონდეს აზრი ხალხის შერჩეული ჯგუფისთვის: მათთვის, ვინც მაქსიმალურად გაზარდა თავისი401 (კ) და IRAდა ეძებენ ადგილს, სადაც ფულს დააყენებენ გაიზარდოს გადასახადისგან თავისუფალი . 702 (კ) არ უნდა იქნას გამოყენებული საპენსიო ანგარიშების ჩანაცვლებად, არამედ უნდა ჩაითვალოს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისად, რომლის მოთხოვნაც შეიძლება საჭიროების შემთხვევაში. გაითვალისწინეთ, რომ 702 (j) პოლისით უზრუნველყოფილი სესხის დაფარვის შემთხვევაში შეიძლება გამოიწვიოს დამატებითი საგადასახადო ჯარიმები ან პოლისის ფულადი ღირებულების დაკარგვა. 702 (კ) შეიძლება აზრი ჰქონდეს ა მდიდარი გადასახადის გადამხდელი ვისაც სადმე სჭირდება ფულის დაგროვება, რაც გავლენას არ მოახდენს Medicare- ის გარკვეული ასპექტების დასაშვებობაზე და არ ითვლება შემოსავალში, როდესაც განიხილავსსოციალური დაცვის შეღავათებიიბეგრება.
702 (კ) თაღლითობა პოლიტიკის წინააღმდეგ
702 (კ) თავის თავში არ არის შექმნილი თაღლითობად, მაგრამ ზოგი ადამიანი თვლის თაღლითობად იმის გამო, თუ როგორ ხდება მისი რეალიზაცია. როდესაც გამყიდველები ცდილობენ 702 (j) წარმოადგინონ როგორც სხვა რამ, გარდა სიცოცხლის დაზღვევის პოლისისა, ეს სულაც არ არის სანდო. მიუხედავად იმისა, რომ მართლაც არსებობს 702 (კ) პოლიტიკა, რომლებიც წარმოდგენილია მარტივად და არ შეიცავს გადაჭარბებულ გადასახადებს, არსებობს 702 (კ) პოლიტიკა, რომლებიც წარმოდგენილია როგორც ინვესტიციის შესაძლებლობა და წარმოადგენს გადასახადების შოკისმომგვრელ რაოდენობას (მხოლოდ სარგებელს გამყიდველის). თუ გადაწყვეტთ, თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან თქვენი ვარიანტების განხილვის შემდეგ, რომ 702 (კ) თქვენთვის კარგი ვარიანტია, კარგად გაიგეთ რა არის 702 (კ) და რა არ არის წერტილოვან ხაზზე ხელმოწერამდე.
